如何處理以“體外循環”方式非法以貸吸存行為？

非法吸收公眾存款罪資產處置

對于非法集資款的處理，一般予以沒收，非法集資構成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等犯罪的，非法集資來的錢屬于非法所得的部分。屬于被害人財產而被被告人非法占有、處置的，應當依法予以追繳或者責令退賠。

法律主觀：非法 吸收公眾存款 罪根據《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定， 非法吸收公眾存款 罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

在涉案財物返還時，《非法集資適用法律意見》顯然未區分非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪。但值得注意的是，這種返還涉案財物的規定并不能得出已經確立了非法吸收公眾存款罪中集資參與人應當為被害人的結論。

為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，制定了《防范和處置非法集資條例》。

非法吸收公眾存款表現形式有哪些

不具有真實銷售內容或者不以銷售為主要目的向公眾吸收資金；虛假承諾提供高額回報吸收公眾資金；以投資入股、委托理財等形式，通過公開宣傳并承諾高額回報向社會公眾吸收資金。

(1)以“體外循環”手法非法以貸吸存。“體外循壞”又稱“繞規模”，通常指貸方銀行或其他金融機構未在上級行規定的放貸規模內放貸，而以帳外吸收存款、帳外發放貸款的違規操作法存貸。

非法吸收公眾存款行為包括兩種情況：一種是沒有吸收公眾存款資質的個人或法人吸收公眾存款，另一種是具有吸收公眾存款資質的法人采用違法的方法吸收存款。

本罪客觀方面表現為，未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息，擾亂金融秩序的行為。所謂“公眾”意即吸收存款對象的不特定性，指社會上大多數人。

①通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。②對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。③利用民間會社形式進行非法集資。④)以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。

未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

以案說法:互聯網金融犯罪之非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪的犯罪主體既可以是個人也可以是單位；行為表現為非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款；行為對象為 社會 公眾即 社會 不特定對象，包括個人與單位；責任形式為故意，但不要求具有特定目的。

非法吸收公眾存款罪本罪在客觀方面表現為行為人實施了非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的行為。

非法吸收公眾存款罪是我國刑法中專門規定的一種侵犯財產罪，其構成要件包括三個方面：屬于非法吸收存款行為。非法吸收公眾存款罪是指未經金融監管部門批準，以非法方式進行的吸收公眾存款行為。

非法吸收公眾存款罪，是指違反信貸管理法律、法規，吸收或者變相吸收公眾存款的行為。司法實踐中對本罪的認定應注意以下幾個方面的問題：1本罪的主體是一般主體，包括單位和個人。

中國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

用帳外客戶資金非法拆借、發放貸款行為如何認定

對以“體外循環”方式非法以貸吸存行為的處理 如上所述，以此方式以貸吸存，如其因此“造成重大損失”者，其行為本身，又觸犯了本法第187條規定的用帳外客戶資金非法拆借、發放貸款罪。

違法發放貸款罪 貸款給關系人以外的其他人，造成重大損失；余同上劃線處。 第187條………用帳外客戶資金非法拆借、發放貸款罪 銀行等金融機構工作人員以牟利為目的，吸收客戶資金不入帳用于非法拆借、發放貸款，致重大損失。

我國也一樣，在我國，除了中央銀行以外，任何其他單位、團體包括其他金融機構乃至央行以外的其他政府機構均不得擅自提高存款或貸款利率。

合同詐騙 合同詐騙，是指在訂立、履行合同過程中，以非法占有為目的，捏造事實，隱瞞事實，設置陷阱，騙取對方財產的行為。

第一條 為了懲處金融違法行為，維護金融秩序，防范金融風險，制定本辦法。

用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款行為的認定和處罰 銀行或者其他金融機構及其工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將客戶資金用于非法拆借、發放貸款，造成重大損失的，構成用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪。

非法吸收公眾存款業務員如何處理

1、對于從犯，應當從輕、減輕處罰或者免除處罰。如果業務員對公司的犯罪行為不知情的，則不構成犯罪。

2、但若非法吸收公眾存款的行為，相關的業務員若不知情或者沒有參與的，則不用承擔責任。

3、法律主觀：非法吸收公眾存款罪的業務員如果參與了非法吸收公眾存款的行為且對此知情并持故意心態的，一般會被判處刑罰。