抵押貸款和工程款(工程合同抵押貸款)

已完工的在建工程抵押貸款可以償還股東墊付工程款嗎

不可以。已完工的在建工程抵押貸款是抵押人為取得工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給銀行作為償還貸款履行擔保的行為，與償還股東墊付工程款是無關的，那是公司內部的事情，因此是不可以的。工程款是發包方支付給承包方的勞動報酬。

工程款和抵押權 的法律條款

法律主觀：

工程款優先抵押權?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于建設工程價款優先受償權問題的批復》(2002年6月27日起施行)第1條規定:“法院在審理房地產糾紛案件和辦理執行案件中，應當依照《中華人民共和國合同法》第二百八十六條的規定，認定建筑工程的承包人的優先受償權優于抵押權和其他債權”。由此可見，建設工程價款優先受償權優于抵押權和其他債權。,1、抵押權必須有效存在。抵押權設定如果無效或者已被撤銷，則不能實現。,2、必須是債務人履行期限屆滿。債務人履行債務的期限是否屆滿是決定債務人是否履行債務的時間標準。,3、債權人未受清償。債務履行期限屆滿債權人未受清償，表明債務人未按期履行義務，無論債務是遲延履行，還是拒絕履行，債權人都可以行使抵押權，使債權得到清償。,4、債務未受清償不是由于債權人造成的。只有在因債務人方面的原因未能清償債務而使債權人未受清償時，抵押權人才可以行使抵押權。如果債權人未受清償是由于其自己的原因造成的，則抵押權人不能行使抵押權。,1、適當履行原則,建設工程合同履行適當履行原則是指當事人應依合同約定的標的、質量、數量，由適當主體在適當的期限、地點，以適當的方式，全面完成合同義務的原則。,2、協作履行原則,協作履行原則是指在建設工程合同履行過程中，雙方當事人應互助合作共同完成合同義務的原則。合同是雙方民事法律行為，不僅僅是債務人一方的事情，債務人實施給付，需要債權人積極配合受領給付，才能達到合同目的。由于在合同履行的過程中，債務人比債權人更多地應受誠實信用、適當履行等原則的約束，協作履行往往是對債權人的要求。協作履行原則也是誠實信用原則在合同履行方面的具體體現。,3、經濟合理原則,經濟合理原則是指在建設工程合同履行過程中，應講求經濟效益，以最少的成本取得最佳的合同效益。在市場經濟社會中，交易主體都是理性地追求自身利益最大化的主體，因此，如何以最少的履約成本完成交易過程，一直都是合同當事人所追求的目標。,《民法典》第七百八十八條規定，建設工程合同是承包人進行工程建設，發包人支付價款的合同。建設工程合同包括工程勘察、設計、施工合同。,從上面的幾點情況來看，建設工程的工程款是優先抵押權受償的。

法律客觀：

《民法典》

第三百九十四條

為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。

個人可以向銀行貸工程款嗎

個人向銀行貸款有以下幾種方式：

1、抵押貸款。

抵押貸款指借款者以一定的物品作為保證向銀行取得的貸款。抵押貸款是最常用的貸款方式。抵押物通常為不動產、特別動產，比如：房產、土地、機器設備、交通工具。

2、質押貸款。

質押貸款與抵押貸款差不多，兩者的主要差別在于保證物品不一樣。質押物品以動產為主，比如：國債、存單、債券、倉單等。

3、信用貸款。

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人無需抵押和擔保，僅憑個人信用即可貸款。

4、擔保貸款。

擔保貸款指由第三方依法提供擔保而發放的貸款，借款人不需要提供抵押（質押）。

在建工程抵押貸款條件

在建工程抵押條件:

抵押貸款的用途是在建工程繼續建設所需的資金。

繳納所占土地的全部土地出讓金，取得國有土地使用權證。

抵押合同應當載明土地使用權證、建設用地規劃許可證和建設工程規劃許可證的編號。

投入項目的自有資金必須達到項目建設總投資的25%以上，并確定項目建設進度和項目竣工交付日期。

在建工程是指企業固定資產的新建、改建、擴建，或者技術改造、設備更新、大修理工程等未完工項目支出。在建項目通常有兩種方式:“自營”和“外包”自營在建工程是指企業自行采購工程材料、自行施工和管理的項目；在建工程是指企業通過簽訂合同，由其他工程隊或單位承包的工程。

事業單位在建工程是指各類建筑物(包括新建、改建、擴建、修繕等。)和已發生必要費用但尚未竣工交付的設備安裝工程。

我欠銀行抵押貸款，別人又欠我更多工程款，我還不了銀行的錢，怎么辦？急，急……

您好，首先逾期的話會根據時間長短對您的征信有影響嚴重逾期（超過90天）征信就是黑戶，在逾期還清前是無法再申請任何貸款業務的，其次逾期會產生違約金，逾期利息等額外費用，長期逾期最后利息大于本金的事情也不是什么新鮮事，還請謹慎對待。

貸的錢不還會有什么后果：

1、如果貸款機構或銀行起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會申請法院強制執行。

2、法院在受理強制執行時，會依法查詢貸款人名下的房產、車輛、證券和存款。

3、貸款人名下沒有可供執行的財產而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中并被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。

4、有能力而拒不執行的情況下，涉嫌拒不執行判決、裁定罪。

抵押權和建筑工程價款優先受償權哪個更優先

物權法第179條規定，債務人不履行到期債務，債權人有權就抵押的財產優先受償。因此在開發商無法償還借款時，貸款機構作為抵押權人，可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。

而在建工程上除存在抵押權人外，還存在其他權利主體。合同法第286條規定了建筑施工企業對工程款的優先受償權：發包人逾期不支付工程價款的，承包人可以與發包人協議將該工程折價，也可以申請人民法院將該工程依法拍賣，建設工程的價款就該工程折價或者拍賣的價款優先受償。

因此當開發商無力償還抵押貸款和承包人的合同價款時，同一建設工程中便同時存在在建工程抵押權和承包人的建設工程價款優先受償權。在發生兩權競合的情形時，兩項權利如何實現，是否能夠發揮各自的法律功能？

1、權利優先順序

基于法定優于約定原理，《最高人民法院關于建設工程價款優先受償權問題的批復》第一條規定，人民法院在審理房地產糾紛案件和辦理執行案件中，應當依照《中華人民共和國合同法》第二百八十六條的規定，認定建筑工程的承包人的優先受償權優于抵押權和其他債權。

針對實踐中的司法實踐困惑，2019年2月1日起施行的《最高人民法院關于審理建設工程施工合同糾紛案件適用法律問題的解釋（二）》進而明確了優先受償權的法定優先權性質，確定了其優先于抵押權等擔保物權的效力，完善了優先權的邏輯體系。

另外需要注意的是，《最高人民法院關于建設工程價款優先受償權問題的批復》第二條還就同一在建工程上存有在建工程抵押權、建設工程價款優先受償權、房屋預購者期待權的情況做出規定：消費者交付購買商品房的全部或者大部分款項后，承包人就該商品房享有的工程價款優先受償權不得對抗買受人。因此從權利位階上看，工程價款優先受償權高于抵押權，但不高于買受人期待權，位階高的權利優先于位階低的權利優先得到保障。

2、權利的主張與行使

建設工程價款優先受償權是承包人對抗發包人，保障工程價款實現的有力的法律武器。承包人應依法使用該項權利追索工程款，保護自身合法權益：該權利的行使期限為半年，自發包人應當給付建設工程價款之日起算；未竣工工程可行使優先受償權，但需達到質量合格標準。

需要注意的是，發包人往往在簽訂建設工程施工合同時便強勢要求承包人簽署以房抵債協議書，或是在工程建設期間、債務清償期屆滿后與其達成以房抵債協議。而以房抵債協議會將工程欠款合同關系轉化為以房抵債合同關系，這一情況下施工方會喪失建設工程優先受償權，承包人應主動保護自身權益，在以房抵債和優先受償間爭取平衡。

在建工程抵押權是金融機構對抗貸款人，保障貸款償還的法律武器。除當事人在抵押合同中另有約定外，其抵押物范圍不僅包括國有建設用地使用權，還包括規劃許可范圍內已經建造的和尚未建造的建筑物。其中，在建工程存在建筑承發包合同爭議的，行政罰沒、司法裁定和依法查封的，以及無擔保人的公益性質（學校、醫院、幼兒園等）在建工程不得設定抵押。

3、權利的限制與放棄

優先受償權是法律規定的特定債權人優先于其他債權人甚至優先于其他物權人受償的權利。且該權利具有“承包人無須對建筑物存在實際占據、無須雙方合意達成一致”的特點——優先受償既無須辦理登記手續，其受償額又不屬公示信息。因此對于金融機構而言，在建工程抵押貸款的最大風險便是工程款優先受償權優于抵押權問題。

2004年銀監會制定的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》要求銀行密切關注建設工程價款優先受償權帶來的潛在法律風險，但面對優先受償權可能對于銀行貸款抵押權行使的限制，銀行在提供在建工程抵押貸款時往往要求開發商出具承包人放棄工程價款優先受償權的書面承諾。開發商便利用其優勢談判地位，在簽訂建設工程施工合同時便要求承包人簽署放棄優先受償權協議書。

在這一情況下，銀行的債權得到了最大程度保障，在建工程被強制拍賣或被變價所得價金將優先用于抵押權實現，承包人不再享受排他的優先受清償的權利。

需要注意的是，針對實踐中承包人或自愿或被動放棄工程價款優先受償權的現象，2019年2月起施行的《最高人民法院關于審理建設工程施工合同糾紛案件適用法律問題的解釋（二）》明確：優先受償權可以約定放棄、限制，但不得損害建筑工人的利益。換言之，該放棄行為損害社會和實際施工人等第三人利益的則不予支持。

現實中優先受償權與在建工程抵押權沖突的出現，有待于在建工程登記的完善。當權利人登記能夠發揮應有作用時，各項權利能夠得到更好的競存與實現，各權利主體的利益方能協調平衡。當然，在“以房抵債”及“放棄優先受償權”或明示或暗示、或主動或無奈的情況下，承包人也可主動尋求發包人提供業主支付擔保，在第三人的幫助下確保工程款的順利實現。

工程貸款需要什么條件工程怎么貸款

項目貸款的4個基本條件

項目必須具有資本金，并且是國家規定的比例，項目符合貸款銀行的貸款投向，符合國家的產業、信貸政策；如果該項目需要相關部門審批，在申請貸款之前，須持有相關部門的批準文件；如果該項目設立在實行貸款證管理地區，需要持有人民銀行頒發的貸款證

一，項目貸款是指為某一特定工程項目而融通資金的方法，它是國際中、長期貸款的一種形式，工程項目貸款的簡稱。由于通貨膨脹和新建大型工程項目所需費用急劇增長，投資風險也越來越大；另外有些政府或企業的資金被占用在正在進行的工程項目中，也使得它無力再舉辦新的大型工程。

二，為了促進大型工程的建設及開拓資金運用的新途徑，一些銀行興辦了這種工程項目貸款業務。這種業務與各種傳統的融資業務有所不同，除了向銀行貸款要求的需有項目主辦人之外，還需有一個為工程項目而新建立的項目單位來進行籌資、建造和經營管理這一項目。這也是其特色之一。

三，項目貸款，也被稱為項目融資，或項目籌資，是以項目本身具有比較高的投資回報可行性或者第三者的抵押為擔保的一種融資方式。主要抵押形式包括：項目經營權，項目產權和政府特別支持（具備文件）等。項目融資與一般貸款最大的區別是歸還貸款的資金來自于項目本身，而不是其他來源。

四，項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。工商銀行項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要有以下幾種貸款。

五，為充分滿足不同客戶的需求，我行還開發了臨時周轉貸款及并購貸款等項目貸款業務品種。

工程要什么條件可以辦理抵押貸款

一、根據《擔保法》司法解釋、《城市房地產抵押管理辦法》及其它法律法規的規定，在建工程抵押必須具備以下幾方面條件：

1、在建工程抵押貸款的用途為在建工程繼續建造所需資金?！段餀喾ā烦雠_前信貸客戶不得用在建工程為他人的債務提供擔保，也不能為自己其它用途的債務進行擔保，而只能為取得在建工程繼續建造資金的貸款擔保?！段餀喾ā穼嵤┖笤诮üこ痰盅嚎梢詾槠渌麄鶛喾N類設定抵押，對在建工程抵押擔保的種類沒有限定。

2、在建工程占用范圍內的土地，已經交納全部土地出讓金，并取得國有土地使用權證。

3、在建工程抵押必須已經取得土地使用權證、建設用地規劃許可證和建設工程規劃許可證?！冻鞘蟹康禺a抵押管理辦法》明確規定，在建工程抵押合同應載明土地使用權證、建設用地規劃許可證和建設工程規劃許可證三證的編號，同時，正在建造的在建工程抵押，還必須取得建設工程施工許可證。

4、投入工程的自有資金必須達到工程建設總投資的25％以上，并已經確定工程施工進度和工程竣工交付日期。

二、在建工程抵押可能存在的風險：

1、在建工程合法性風險。

根據相關法律法規，抵押人必須已經取得在建工程占用土地的國有土地使用權，同時還必須已經獲得有關部門關于同意其進行建造的建設用地規劃許可證及其他證件。根據建設部《城市房地產抵押登記辦法》和《最高人民關于適用＜中華人民共和國擔保法＞若干問題的解釋》，在建工程抵押貸款的借款人只能為抵押人，貸款人只能是金融機構（一般是銀行），貸款用途只能用于在建工程繼續建筑資金。

2、價值確定風險。

在建工程抵押權范圍僅限于設定抵押時已經建成并登記的在建工程和該在建工程占用范圍內相應比例的土地使用權，而不包括登記后在建工程上繼續新增的層數和占用范圍外的土地使用權。

3、合同風險。

建設部《城市房地產抵押登記辦法》規定以在建工程抵押時，抵押合同還應當載明以下內容：

（1）《國有土地使用權證》、《建設用地規劃許可證》和《建設工程規劃許可證》三證的編號；

（2）已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額；

（3）已投入在建工程的工程款；

（4）施工進度及工程竣工日期；

（5）已完成的工作量和工程量。如果用一般的抵押合同，很可能導致在建工程抵押合同無效。

如何辦理工程機械貸款

對于工程機械貸款指的是工廠用于購買大型工程機械設備用途的貸款，對于工程工程機械貸款額度一般是大額的，那么如何辦理工程機械貸款成為很多想要問的，下面借貸網我就來給大家介紹一下關于如何辦理工程機械貸款。

工程機械貸款辦理條件：

1、借款人年齡需要在18到60周歲之間，而且還具備完全民事行為能力的自然人，并且符合個人經營貸款對象的條件。

2、借款人所在區域是在分行業務管轄范圍內，并且有有效的居住證明材料，還需要有有效合法的身份證明。

3、對于借款人需要具備運營資質，或者是掛在具備專業運營資質的公司名下。

4、對于借款人需要具備一定的機械相關專業，從事相關專業滿一年以上，具備一定的償還貸款能力。

5、滿足銀行所規定的其它要求。

工程機械貸款流程

1、申請人到本行指定經銷商處購買或租賃工程機械，并簽訂購置或租賃合同或協議;

2、申請人向銀行提出借款申請，填寫借款申請書，同時向本行交驗有關證明和資料;

3、銀行對借款人和擔保人交驗的證明、資料及"個人信用報告"內容進行審查;

4、雙方簽訂借款合同和相應的擔保合同，并辦理有關保險及抵押登記手續;

5、銀行發放貸款，貸款資金由本行以轉帳方式劃至工程機械銷售或租賃商在銀行開立的帳戶;

6、借款人按約定的還款方式還本付息，全部貸款本息清償完畢，辦理抵押登記注銷手續;

工程合同可以貸款嗎

一、正面回答

不行。在建工程抵押，找一個銀行認可的評估事務所，對在建工程進行評估，然后抵押給銀行貸款，這種方式的優點就是成本較其他方式低一些。工程合同貸款的條件是工程取得土地證、建筑工程施工許可證并且自有資金占總投資25%以上。在建工程抵押貸款的用途為在建工程繼續建造所需資金。

二、分析

貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

三、工程合同的類型？

1、固定總價合同的合同價，固定總價就是按商定的總價承包工程。它的特點是以圖紙和工程說明書為依據，明確承包內容和計算包價，并一筆包死；

2、按量計價合同的合同價，按量計價合同以工程量清單和單價表為計算包價的依據；

3、成本加酬金合同的合同價，這種承包方式的基本特點是按工程實際發生的成本，加上商定的總管理費和利潤，來確定工程總造價。

一般工程貸款可以貸多少呢

一般工程貸款可以貸15萬左右。因為各家銀行所推出的裝修貸款業務不盡相同，在額度上也有所差異，比如工商銀行可申請到的裝修貸款最高不能超過裝修工程總費用的50%，且單筆貸款額度原則上不能超過15萬元。

另外，抵押類裝修工程貸款和無抵押裝修工程貸款的最高額度也有差異。比如，銀行的無抵押裝修消費貸款，一般最高可貸額度為50萬元，且最高通常只是個人月收入的4-8倍左右。而如果有房產作為抵押申請裝修貸款，各家銀行給出的可貸額度通常是房產評估價值的70%，貸款額度相對較高。

工程款欠款利息怎么算。

利息屬于法定孳息。發包人欠付工程款時，除應承擔向債權人繼續支付工程款的責任外，還因支付拖欠工程款的利息。這是法律規定的做為債務人的發包人應承擔的法定義務，毋需雙方約定。對于拖欠工程款利息的記付標準，司法解釋兼顧尊重當事人的意思自治和公平原則，規定當事人對利息計算標準有約定的，按照約定處理。

當事人沒有約定的，按照中國人民銀行發布的同期同類貸款利率計息。利息從應付工程款之日計付。對于如何確定“應付工程款之日”。司法解釋區分不同情況分別作了以下規定。

1、當事人對工程款支付時間有約定的，應尊重當事人的意思表示，以雙方約定的付款時間作為計付利息的開始時間。

2、當事人對工程款的支付時間沒有約定或者約定不明的，下列時間應視為付款時間。

(1)建設工程實際交付的，為交付之日。

(2)建設工程沒有交付的，為提交竣工結算文件之日;建設工程未交付，工程款也未結算的，為當事人之日。

單憑工程合同貸款可以么？

一、單憑工程合同貸款可以么?在建工程可以抵押貸款，但是僅僅合同是不夠的。在建工程抵押，找一個銀行認可的評估事務所，對在建工程進行評估，然后抵押給銀行貸款，這種方式的優點就是成本較其他方式低一些，貸款金額最高為評估值的50%，即銀行認可的抵押率不會超過50%。這種方式貸款獲批可能性偏低，首先在建工程并不是每個銀行都認可的抵押方式，其次對于在建工程很多銀行是從嚴的，不是很好批。建議找一些地方性的商業銀行，或股份制銀行問問，他們的政策較為靈活。二、工程合同無效的法律后果是什么?1、參照合同約定支付工程價款根據最高人民《關于審理建設工程施工合同案件適用法律問題的解釋》規定，建設工程施工合同無效，但建設工程經竣工驗收合格，承包人請求參照合同約定支付工程價款的，應予支持。2、承包人承擔修復費用根據最高人民《關于審理建設工程施工合同案件適用法律問題的解釋》規定，如果建設工程施工的建設工程施工合同無效，且建設工程經竣工驗收不合格，但是修復后的建設工程經竣工驗收合格的，發包人請求承包人承擔修復費用的，應予支持。3、不予支付工程款根據最高人民《關于審理建設工程施工合同案件適用法律問題的解釋》規定，如果建設工程施工的建設工程施工合同無效，修復后的建設工程經竣工驗收不合格，承包人請求支付工程價款的，不予支持。4、發包人按照過錯承擔相應的民事責任根據最高人民《關于審理建設工程施工合同案件適用法律問題的解釋》規定，因建設工程不合格造成的損失，發包人有過錯的，也應承擔相應的民事責任。綜上所述，建設方在開發商品房項目過程中，需要占用大量資金，自有資金不夠的話，其經常會向銀行貸款。如果靠一張工程合同去銀行貸款是不行的，銀行也不會批準。工程合同貸款的條件是開發商拿到土地證和建設許可證，并且自有資金在總投資中占一半以上。

工程怎么貸款的介紹就聊到這里吧。